Οι καναδικές τράπεζες απαντούν το 2020 με την ψηφιακή καινοτομία

Οι πέντε μεγάλες καναδικές τράπεζες στράφηκαν όλες στην τεχνητή νοημοσύνη για να λανσάρουν νέα εργαλεία για την καλύτερη υποστήριξη των πελατών τους κατά τη διάρκεια ενός έτους που βασιζόταν στην ψηφιακή προτεραιότητα.

Οι καναδικές τράπεζες εξελίχθηκαν φέτος για να συμβαδίζουν όχι μόνο με τον ανταγωνισμό από τις τράπεζες των ΗΠΑ και τις ταχέως αναπτυσσόμενες εταιρείες fintech, αλλά και τις άνευ προηγουμένου προκλήσεις που έφερε η πανδημία COVID-19.

Χρησιμοποιώντας την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση για την καλύτερη υποστήριξη των πελατών τους, τράπεζες όπως η TD, η BMO, η RBC, η CIBC και η Scotiabank κυκλοφόρησαν όλες νέα ψηφιακά εργαλεία εξυπηρέτησης πελατών. Αυτά τα νέα χαρακτηριστικά ώθησαν τις πέντε μεγάλες τράπεζες να χειριστούν την αύξηση των ψηφιακών χρηστών και να προετοιμαστούν για ό,τι μπορεί να τους φέρει το 2021.

Η TD αποκαλύπτει νέα ψηφιακά εργαλεία ταμειακών ροών που υποστηρίζονται από το Predictive AI

• Η TD κυκλοφόρησε μια σειρά από νέα διαδικτυακά εργαλεία, συμπεριλαμβανομένης μιας πιο εξατομικευμένης εμπειρίας εφαρμογής που υποστηρίζεται από AI, για να εξυπηρετήσει καλύτερα την ολοένα και πιο ψηφιακή καταναλωτική βάση της.
• Τα νέα χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν προγνωστική προστασία χαμηλής ισορροπίας και εξατομικευμένη ενσωμάτωση, καθώς και νέες παγκόσμιες επιλογές μεταφοράς χρημάτων.
• Η τράπεζα ξεκίνησε επίσης το Student Budget Calculator, ένα έργο από τον κόμβο καινοτομίας της TD, TD Labs, σε συνεργασία με Καναδούς φοιτητές μεταλυκειακής εκπαίδευσης.

Ο Όμιλος TD Bank εξέλιξε την διαδικτυακή του εμπειρία πελατών, λανσάρει μια νέα σουίτα αναβαθμίσεων με τεχνητή νοημοσύνη στην εφαρμογή της για να βοηθήσει τους χρήστες να κατανοήσουν καλύτερα τα οικονομικά τους και να παρακολουθούν τις δαπάνες, καθώς περισσότεροι από τους χρήστες του μετανάστευσαν προς την ψηφιακή τραπεζική κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19.

Οι ενημερώσεις στην εφαρμογή TD περιλαμβάνουν επίσης ένα εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης με τεχνητή νοημοσύνη. ένα εργαλείο με δυνατότητα μηχανικής μάθησης για την υποστήριξη των πελατών στην επένδυση, ένα νέο διεθνές εργαλείο μεταφοράς χρημάτων, καθώς και μια αριθμομηχανή φοιτητικού προϋπολογισμού.

Banking’s New Normal: TD Chief Digital Officer Rizwan Khalfan

• Η δέσμευση της TD στο Digital έχει αυξηθεί κατά 30% στον Καναδά και 17% στις ΗΠΑ από την έναρξη της πανδημίας.
• Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η TD ανέπτυξε και παρουσίασε πάνω από 100 νέες δυνατότητες για την ενημέρωση και την εκπαίδευση των πελατών καθώς και την παροχή νέων υπηρεσιών.
• Μια υπηρεσία είναι ένας Εικονικός Βοηθός που κατά την πρώτη εβδομάδα καταγράφει 75.000 περιόδους σύνδεσης πελατών και περισσότερες από 135.000 αλληλεπιδράσεις με πελάτες. ένα άλλο είναι το SimpleApps, μια πλατφόρμα που αναπτύχθηκε εδώ και μέρες που έχει χρησιμοποιηθεί πάνω από μισό εκατομμύριο φορές για τη διευκόλυνση των εφαρμογών υπηρεσιών ανακούφισης σε προγράμματα όπως το CERB και το CARES.
• Η εγγραφή στην πλατφόρμα διαχείρισης χρημάτων σε πραγματικό χρόνο της TD MySpend έχει επίσης αυξηθεί κατά 30%.
• Ο Chief Digital and Payments Officer Rizwan Khalfan θέλει να διασφαλίσει ότι ο μυς που δημιουργήσαμε τους τελευταίους τρεις μήνες θα παραμείνει βασικό μέρος του DNA μας.

Τις πρώτες ημέρες της πανδημίας COVID-19, η TD ήταν καλά προετοιμασμένη για να αντιμετωπίσει την καταιγίδα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι ήταν μια απλή διαδικασία. Τον Απρίλιο, ο Chief Digital Officer της τράπεζας Rizwan Khalfan περιέγραψε πώς η TD αναγνώρισε τα πρώιμα προειδοποιητικά σημάδια Αυτό οδήγησε σε μια γρήγορη στροφή σε πρωτοβουλίες που βασίζονται στην ψηφιακή χρήση.

Σε αυτό το χαρακτηριστικό άρθρο, ο Khalfan μοιράζεται πώς η TD μετέφερε όλους τους 6000 εργαζομένους της σε ένα περιβάλλον εργασίας από το σπίτι και άλλαξε τις προτεραιότητές της ώστε να είναι το ψηφιακό. Προκειμένου να παραμείνει στην κορυφή των νέων απαιτήσεων της πανδημίας, η μεγάλη τράπεζα κατασκεύασε και ανέπτυξε περισσότερες από 100 νέες δυνατότητες για την εικονική υποστήριξη των πελατών, συμπεριλαμβανομένου ενός νέου εικονικού βοηθού που χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη συνομιλίας για να προσφέρει απαντήσεις σε πραγματικό χρόνο σε ερωτήσεις πελατών.

Η Scotiabank χρησιμοποιεί το NVIDIA AI για να βελτιώσει την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου

• Το σύστημα ενίσχυσης της Scotiabank στοχεύει στην αντικατάσταση των παραδοσιακών καρτών αξιολόγησης πιστωτικών αιτήσεων δημιουργώντας μια πιο ακριβή, αλλά εύκολα εξηγήσιμη μέθοδο αξιολόγησης πιστωτικού κινδύνου.
• Η μέθοδος ενίσχυσης καθοδηγείται από τη μηχανική μάθηση και ξεκινά με μία ερώτηση, προσθέτοντας μία ερώτηση κάθε φορά και, στη συνέχεια, σταματά όταν οι πρόσθετες ερωτήσεις δεν βελτιώνουν τα αποτελέσματα, σε σύγκριση με τις παραδοσιακές κάρτες αποτελεσμάτων με στατικές λίστες ερωτήσεων.
• Μέχρι στιγμής, τα αποτελέσματα δεν ήταν πιο δύσκολο να εξηγηθούν από τα παραδοσιακά μοντέλα βάρους των αποδεικτικών στοιχείων, αλλά συχνά ήταν πιο ακριβή.
• Η τράπεζα θα αξιοποιήσει τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης της NVIDIA για να χρησιμοποιήσει αυτήν την τεχνική ενίσχυσης για να δημιουργήσει γρήγορα κάρτες αποτελεσμάτων (έως και έξι φορές πιο γρήγορα) που θα δίνουν στους αιτούντες πίστωση όταν το αξίζουν.

Η Scotiabank υιοθέτησε φέτος ένα νέο πρόγραμμα που βασίζεται σε AI , σε συνεργασία με την NVIDIA, που θα επιτρέψει την ακριβέστερη επεξεργασία των αιτήσεων πίστωσης.

Προηγουμένως, η διαδικασία περιλάμβανε μια σειρά από σταθερές, στατικές ερωτήσεις που εκδίδονταν προς έναν υποψήφιο δανειστή μέσω μιας κάρτας βαθμολογίας. Τώρα, η Scotiabank μπορεί να δημιουργήσει κάρτες αποτελεσμάτων έξι φορές γρηγορότερα από ό,τι πριν από τη δημιουργία του κώδικα επιτάχυνσης της GPU - και, με τη σειρά της, η τράπεζα είναι σε θέση να εξυπηρετεί με μεγαλύτερη ακρίβεια τους πελάτες της που αναζητούν πίστωση.

Η Scotiabank κυκλοφόρησε το Advice+ for Pandemic Financial Planning

• Ο νέος κόμβος οικονομικού σχεδιασμού της Scotiabank, το Advice+, προσφέρει τόσο ένα αυτοεξυπηρετούμενο διαδικτυακό κέντρο ScotiaAdvice όσο και την ευκαιρία να κλείσετε ένα διαδικτυακό ραντεβού με έναν οικονομικό προγραμματιστή της Scotiabank.
• Το ScotiaAdvice Center έχει τρεις κόμβους: οικονομικό σχεδιασμό, επενδύσεις και προϋπολογισμό.
• Σύμφωνα με έρευνα που διεξήχθη από τη Scotiabank τον Μάιο του 2020, το 62% των Καναδών πιστεύει ότι οι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές είναι πιο σημαντικές τώρα από ό,τι πριν από την πανδημία.

Καθώς περισσότεροι Καναδοί επανεκτίμησαν τα οικονομικά τους λόγω των πρωτοφανών οικονομικών προκλήσεων που έφερε η πανδημία COVID-19, Η Scotiabank παρουσίασε μια νέα υπηρεσία, την Ad v πάγος+ να βοηθήσει τους πελάτες να οδηγήσουν σε καλύτερες, πιο σίγουρες οικονομικές αποφάσεις.

Το ScotiaAdvice Center χωρίζει τις συμβουλές αυτοβοήθειας του σε τρία επίπεδα—οικονομικό σχεδιασμό, επένδυση και προϋπολογισμό—με κάθε κόμβο να παρέχει μη ανόητες συμβουλές από συμβούλους της Scotiabank, καθώς και ένα γλωσσάρι όρων και συμβουλές προγραμματισμού βήμα προς βήμα.

Digital Banking's New Frontier: SVP της RBC Digital Peter Tilton

• Η Royal Bank of Canada (RBC) σημείωσε εντυπωσιακή διαδικτυακή ανάπτυξη καθ' όλη τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19 με την ενσωμάτωση 400.000 νέων ψηφιακών πελατών, οδηγώντας σε συνολική αύξηση 29% στην ψηφιακή εκ νέου αφοσίωση.
• Η RBC κυκλοφόρησε επίσης και προσάρμοσε ένα νέο εργαλείο που επιτρέπει στους πελάτες να αναγνωρίζουν τον εαυτό τους με ασφάλεια κατά τη διάρκεια των κλήσεων μέσω της χρήσης τεχνολογίας τσιπ AI και NFC. Μέχρι στιγμής, περισσότεροι από 3.500 σύμβουλοι έχουν χρησιμοποιήσει την τεχνολογία.
• Τα τελευταία τρία τρίμηνα, το ποσοστό συναλλαγών αυτοεξυπηρέτησης αυξήθηκε από 87,6% σε 94,5%, αντιπροσωπεύοντας μετασχηματισμό περίπου τεσσάρων ετών που συνέβη σε λιγότερο από ένα έτος.
• Το ψηφιακό εργαλείο NOMI του RBC έχει παραδώσει 1,2 δισεκατομμύρια πληροφορίες, ενώ το Ask NOMI chatbot απάντησε σε 2,3 εκατομμύρια ερωτήσεις τους τελευταίους τρεις μήνες.

Στην RBC, η ψηφιακή ομάδα έχει υποστεί έναν από τους μεγαλύτερους προσανατολισμούς που έχει δει ποτέ ο τραπεζικός κλάδος και μέχρι στιγμής λειτουργεί. Ο Peter Tilton είναι ο ανώτερος αντιπρόεδρος ψηφιακής για την RBC και είναι δουλειά του τα τελευταία πέντε χρόνια να επιβλέπει τον ψηφιακό μετασχηματισμό της τράπεζας σε κάθε υπηρεσία.

Σε αυτή τη συνέντευξη και το χαρακτηριστικό , ο Tilton περιέγραψε πώς το RBC έχει αντιμετωπίσει με επιτυχία την ψηφιακή αλλαγή. Οι πρωτοβουλίες περιελάμβαναν την ψηφιοποίηση των τραπεζικών συμβουλών, τη βελτίωση των τραπεζικών υπηρεσιών αυτοεξυπηρέτησης και την ιεράρχηση της ικανότητας των πελατών να ολοκληρώνουν πολύπλοκες τραπεζικές συναλλαγές στο διαδίκτυο, όπως η ανανέωση και η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.

Αυτό είναι το σύνορο — πόσο γρήγορα μπορούμε να οικοδομήσουμε αυτές τις δυνατότητες, ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να συναλλάσσονται μαζί μας με όποιον τρόπο θέλουν, λέει. Για μένα, ήταν μια γρήγορη επιτάχυνση αυτού που έχουμε ήδη φτιάξει. Κάναμε ήδη όλα τα σωστά πράγματα.

Το RBC κάνει το ντεμπούτο του Aiden, μια πλατφόρμα AI με δυνατότητα 32 εκατομμυρίων υπολογισμών ανά παραγγελία

• Ο Aiden θα χρησιμοποιήσει τη μηχανική εκμάθηση για να παρέχει καλύτερες πληροφορίες για τις συναλλαγές και αποτελέσματα για πελάτες RBC.
• Η πλατφόρμα αναπτύχθηκε σε συνεργασία με το ερευνητικό κέντρο AI Borealis AI, το οποίο δημιουργήθηκε από την RBC.
• Ο Aiden μπορεί να κάνει περισσότερους από 32 εκατομμύρια υπολογισμούς ανά παραγγελία και να προσαρμοστεί σε νέες πληροφορίες και ζωντανά δεδομένα συναλλαγών.
• Η RBC λέει ότι η αστάθεια της αγοράς που προκύπτει από το COVID-19 έχει προσφέρει μια ισχυρή ευκαιρία εκπαίδευσης για το AI του Aiden.

Η RBC παρουσίασε ένα νέο εργαλείο, το Aiden , που χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση για να παρέχει δυναμικές, σε πραγματικό χρόνο, πληροφορίες για τις συναλλαγές και την αγορά και τα αποτελέσματα για πελάτες RBC.

Αναπτύχθηκε από κοινού από την RBC και το Borealis AI, το ερευνητικό κέντρο τεχνητής νοημοσύνης που δημιουργήθηκε από την RBC το 2016, το Aiden μπορεί να πλοηγηθεί σε ρευστές και δυναμικές συνθήκες αγοράς χωρίς να χρειάζεται συνεχείς ενημερώσεις και ανακατασκευή, κάνοντας περισσότερους από 32 εκατομμύρια υπολογισμούς ανά παραγγελία και στη συνέχεια εκτελώντας αποφάσεις με βάση ζωντανά δεδομένα της αγοράς.

Το CIBC λανσάρει το νέο εργαλείο Financial GoalPlanner

• Η CIBC κυκλοφόρησε μια νέα πλατφόρμα οικονομικού σχεδιασμού που είναι διαθέσιμη στους πελάτες της Imperial Services.
• Το εργαλείο GoalPlanner επιτρέπει στους πελάτες να προσδιορίζουν τους στόχους και να βλέπουν μια επισκόπηση των οικονομικών τους με μια εύχρηστη, σύγχρονη πλατφόρμα.
• Καθώς η πανδημία συνεχίζει να αναστατώνει τον κόσμο, η ανάγκη για βελτιωμένο οικονομικό σχεδιασμό αυξάνεται και τράπεζες όπως η CIBC, η TD και η BMO ανταποκρίνονται με νέα ψηφιακά εργαλεία και πόρους για να το κάνουν.

Το CIBC παρουσίασε μια νέα πλατφόρμα για να βοηθήσετε τους πελάτες να θέσουν στόχους για το μέλλον και να κάνουν πιο εύκολο τον οικονομικό προγραμματισμό. Το νέο CIBC GoalPlanner εκσυγχρονίζει και απλοποιεί την εμπειρία οικονομικού σχεδιασμού, ώστε οι πελάτες να μπορούν να ξεκινήσουν τον οικονομικό τους σχεδιασμό μέσω της ηλεκτρονικής τράπεζας της CIBC.

Το CIBC GoalPlanner δίνει στους πελάτες μια επισκόπηση των οικονομικών τους και προσφέρει πληροφορίες για ευκαιρίες, ελλείψεις και πλεονάσματα με τις ταμειακές ροές τους, προσφέροντας καλύτερη κατανόηση της προόδου τους και του τι χρειάζεται για να επιτύχουν τους στόχους τους.

Η BMO λανσάρει το νέο εργαλείο AI, CashTrack Insight

• Το νέο εργαλείο, ενσωματωμένο στο εσωτερικό, βοηθά τους πελάτες της BMO να διαχειρίζονται τα έξοδα εντοπίζοντας επερχόμενες ελλείψεις μετρητών.
• Το CashTrack χρησιμοποιεί εκμάθηση τεχνητής νοημοσύνης για να αναζητήσει έως και επτά ημέρες νωρίτερα σε όλους τους καναδικούς λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου και να προτείνει ενέργειες που μπορούν να γίνουν για να αποφευχθεί το έλλειμμα.
• Οι πληροφορίες θα διατίθενται στους πελάτες απευθείας από την εφαρμογή BMO mobile banking.

Καθώς οι Καναδοί αντιμετώπισαν απροσδόκητα οικονομικά εμπόδια φέτος λόγω του COVID-19, Η BMO βοήθησε τους πελάτες να διαχειριστούν τα έξοδα δημιουργώντας ένα νέο εργαλείο AI για τον εντοπισμό επικείμενων ελλείψεων σε μετρητά.

Το CashTrack Insight χρησιμοποιεί μηχανική εκμάθηση και τεχνολογία AI για να βοηθήσει στον εντοπισμό πότε οι πελάτες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν επερχόμενο έλλειμμα μετρητών. Το εργαλείο μπορεί να αναζητά έως και επτά ημέρες νωρίτερα και αναλύει τις συνήθειες δαπανών τόσο στους λογαριασμούς επιταγών όσο και στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να ειδοποιήσει τους πελάτες για ένα επερχόμενο έλλειμμα που μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα να μην μπορούν να διαχειριστούν τα έξοδα. Οι πελάτες λαμβάνουν πληροφορίες από το CashTrack απευθείας μέσα από την εφαρμογή BMO mobile banking τους.